HIYP — принцип и теория создания финансовой пирамиды
В свете последних событий, решился написать общую обзорную статью по HYIPам и финансовым пирамидам. Что бы посетители блога, являющиеся вкладчиками, получили полное представление, с чем они имеют дело.
Итак, HYIP, он же — финансовая пирамида. Звучит на английском как — High Yield Investment Program — высокодоходная инвестиционная программа. Смысл ХАЙПа прост — высокая доходность инвестиционных вложений за короткий срок. Другое дело — КАКИМ ИМЕННО ОБРАЗОМ достигаются высокие дивиденды?
Перелопатив массу информации в интернете, я выделил два направления ХАЙПов, которые обсуждаются. Из них 90% — это мошеннические схемы, построенные по принципу финансовых пирамид, и всего лишь 10% (ЯКОБЫ) — это вложения в реальные венчурные проекты и старт-апы.
На самом же деле, мне не удалось найти ни одного ХАЙПа, который бы вкладывался во что то реальное, практически все 100% имеют признаки финансовых пирамид. Думаю, все уже знают, что такое финансовая пирамида, но чисто на всякий случай, приведу здесь формулировку и объяснение.
Итак, финансовая пирамида — финансовая структура, обеспечивающая прибыль предыдущим вкладчикам за счёт привлечения новых вкладчиков и их средств. Таким образом, долговые обязательства перед вкладчиками погашаются через постоянный приток новых средств.
Погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо!
Поэтому, за финансовыми пирамидами давно устоялась и закрепилась репутация мошеннических схем и «лохотронов». Самой первой финансовой пирамидой, широко известной на сегодняшний день, является так называемая «схема Понци», или как её ещё называют — «понзи». Была создана в начале 19 века итальянским авантюристом Чарльзом Понци.
В России, самой известной финансовой пирамидой стала всем печально известная МММ, благодаря Сергею Пантелеевичу Мавроди. Результат у финансовой пирамиды всегда один — БОЛЬШАЯ часть вкладчиков теряют свои средства.
Средний срок жизни пирамиды — от 1 до 3 лет, чем выше процент пробыли — тем больше требуется новых средств, для покрытия долговых обязательств. Так когда же происходит «обвал» пирамиды? Обвал происходит в том случае, если вновь поступаемые средства от новых вкладчиков МЕНЬШЕ СУММЫ ВЫВОДИМЫХ СРЕДСТВ, которая НЕ ВСЕГДА равна общей сумме долговых обязательств (общей сумме выплат по процентам).
Дело в том, что не все вкладчики, и не всегда выводят начисленную прибыль со своих счетов. Многие предпочитают реинвестировать средства, а некоторые даже вводят дополнительные средства на счёт, всё это делается для увеличения размера прибыли. Поэтому, для многих, прибыль так и остаётся всего лишь цифрами в личном кабинете.
Приведу конкретный пример. Допустим, 100 вкладчиков вложились по 100$ под 10% в месяц. Получается, общий размер фонда 10.000$, и что бы полностью его исчерпать — вкладчики должны стабильно ежемесячно выводить всю прибыль со счетов. В этом случае, средства закончатся через десять месяцев, т.к. процент прибыли вкладчикам можно выплачивать с их же собственных денег.
Но, если при этом, выводить средства будут не все, а только половина вкладчиков (остальные будут. допустим, реинвестировать), то срок, за который «копилка» опустеет — значительно увеличится!
Если же учитывать, что к первым 100 вкладчикам ежемесячно будет присоединяться ещё несколько, и часть из них — как и в предыдущем случае — будет НЕ выводить средства, а РЕИНВЕСТИРОВАТЬ или наращивать размер вклада — то срок жизни пирамиды может продлиться до нескольких лет.
Таким образом, размер «копилки» увеличивается, если в неё поступают остатки от новых средств, за вычетом выводимых процентов. Повторюсь, это происходит в том варианте, когда сумма вводимых средств БОЛЬШЕ суммы выводимых.
В противоположном случае, если новые средства не покрывают всех выплат, то средства уже начинают «течь» наоборот из «копилки», что — естественно — является НЕ В ИНТЕРЕСАХ организаторов пирамиды. При таком раскладе, вкладчикам объявляется «дефолт» под каким либо благовидным предлогом, и организаторы сворачивают свою деятельность.
В принципе, тут всё понятно, именно с этой целью — собрать денег и исчезнуть — пирамида и организовывается. Но вот что мне до сих пор не понятно — почему НИКТО (!!!) из организаторов подобных пирамид так и не попытался, всё таки, вложить накопленные средства в какой нибудь реальный старт-ап или венчурный проект??? Почему у организаторов хватает ума только сбежать с деньгами?
Почему никто не пытается выйти на новый уровень? Ведь тогда и скрываться бы никому не пришлось, а работа пирамиды продолжилась бы тогда в совершенно в другом измерении и масштабе, превратив её в РЕАЛЬНЫЙ инвестиционный проект-фонд. Тогда бы создатель такой структуры встал в один ряд с известными бизнесменами и предпринимателями, а срок работы самой структуры растянулся бы на многие десятилетия, принося реальную пользу и прибыль вкладчикам.
Конечно, скрыться с деньгами — намного проще, и не надо никаких особых знаний и усилий, вот только как потом жить то с оглядкой всю оставшуюся жизнь? Такие вещи бесследно не проходят.
С другой стороны, что бы «реинкорнировать» пирамиду в настоящий фонд — нужно не мало знаний, и ещё больше усилий, да. Но ведь и для создания пирамиды, и привлечения в неё вкладчиков и средств, усилий тоже требуется не меньше? Почему бы просто не продолжить процесс, только уже в другом, более конструктивном и честном русле? Этот вопрос так и остаётся — лично для меня — загадкой, наверное дело всё таки в менталитете и первоначальных замыслах и намерениях.
Как бы то ни было, в подавляющем большинстве случаев, пирамида становится СКАМОМ, т.е. — перестаёт выполнять свои долговые обязательства (выплачивать деньги), и зачастую БЕЗ возврата средств.
Скам (от англ. scam — мошенничество, жульничество, обман)
Теперь немного о моральной стороне вопроса
Очень странным становится наблюдать тот факт, что многие называют данный вид соучастия в мошенничестве, и распиаривания его же — ЗАРАБОТКОМ В ИНТЕРНЕТЕ, или — ИНВЕСТИРОВАНИЕМ. Потому что, полученные данным способ деньги — НЕ ЗАРАБОТАНЫ, они фактически — отняты у других, или — украдены, путём введения в заблуждение, обманом.
Полученная таким образом, прибыль — это до поры до времени, выплачиваемые вам ВАШИ ЖЕ СОБСТВЕННЫЕ ДЕНЬГИ, до тех пор, пока сумма выплат НЕ ПРЕВЫСИТ размера вложенных средств. Полученные деньги СВЕРХ ТОГО, что вы вложили — это те деньги, которых потом лишатся другие вкладчики.
Фактически — это соучастие в мошенничестве, сопоставимое с воровством. Такие деньги можно смело считать украденными у других. Не говоря уже — про партнёрские программы подобных лохотронов, когда лоховоды зазывают в них вкладчиков ради процента от их средств, ЗАРАНЕЕ ОСОЗНАВАЯ, чем всё закончится, и что ожидает приглашённых ими бедолаг.
Считаю подобный «заработок» и подобное «партнёрство» крайне омерзительным скотством. И очень жаль, что оно уже стало нормой в современном интернет-обществе.
Повторюсь, моё выше-озвученное мнение относится исключительно к финансовым пирамидам, маскирующимся под HYIP-проекты. К сожалению, таких подавляющее большинство. Партнёрские-же программы в реальных инвестиционных проектах — дело весьма нужное и полезное, партнёров крайне необходимо мотивировать!
Ну и напоследок. Мне неоднократно делались предложения организовать собственный инвестиционный фонд, с элементами HYIP, НО — с РЕАЛЬНЫМ вложением средств в РЕАЛЬНЫЕ активы. И конечно же — с РЕАЛЬНОЙ и ПРОЗРАЧНОЙ отчётностью: что, куда и сколько.
Поэтому, в данный момент я начал разрабатывать концепцию собственного инвестиционного фонда на основе HYIPа. Конечная цель фонда — это вложение активов в реальное производство, с конечным физическим товаром, продуктом или услугой.
Не знаю, что из этого выйдет, но время покажет.
Как создадите, жду приглашения.
Если серьёзно, то до этого ещё — как до луны пешком! Сначала надо создать резервный фонд из собственных средств, и на их основе сформировать инвестиционный портфель. Потом — хотя бы три месяца на сбор статистики — проверка работоспособности и доходности инвест. портфеля. И только уже потом — можно привлекать инвесторские средства. Плюс к этому — создание сайта, дизайн, оформление, создание клиентских кабинетов, системы взаиморасчётов, и т.д., в общем, такие дела за месяц не делаются. Полгода-год — минимум. Не хочется, что бы фонд скатился до состояния «конторы» и загнулся через год-два. А для этого — нужна чёткая концепция, организация, и инвестиционный план. Вот чем, в данный момент, и занимаюсь.
Хочется сделать всё основательно, и не на один десяток лет!
Дмитрий, доверяю вам, с удовольствием бы посмотрел на ваш проект, а может и вложился бы
Благодарю за поддержку, но увы — такие вещи быстро с наскока не делаются, иначе получится ещё один пирамидный ХАЙП. Пока имею смутные очертания концепции, НО — без деталей. А дьявол, как известно, кроется таки в мелочах.
Дмитрий, а какое ваше мнение по компании perfectinvest.co.uk
Отвечу как и всегда в таких случаях: надо изучать. На вскидку стараюсь не давать оценок.
Весьма и весьма интересно! С радостью вложу деньги в Ваш проект, верю, что он будет сделан с умом!
На 100% согласен с Вашей статьей. Желаю Вам удачи и успеха в создании Вашего действительно инвестиционного проекта. Уверен, что многие инвесторы ждут именно такого проекта на многие десятки лет. С огромным удовольствием стану инвестором Вашего будущего проекта.
Большое спасибо за пожелания и поддержку!
Ничего не встретил про хайп проекты основанные на микрозаймах (не в интернете)
В газете видел объявление в которых говорится про влады под 10% мес. Объявление большое по размеру, и печатается месяца 2 в газете. Завлекают людей. Похоже на пирамиду, ведь заставить работать большую сумму на микрозаймах оч. трудно.
Да это не похоже — это И ЕСТЬ ПИРАМИДА. Только один вид производства способен давать 10% в месяц — это производство героина. Т.к. окупаемость там идёт 1600%.
ВСЕ хайпы, основанные на микрозаймах — это финансовые пирамиды. А ЛЮБАЯ пирамида делается только с одной целью: собрать денег с лохов, и потом исчезнуть. Ну это же очевидная истина, ну почему люди верят в добрых «управляющих», которые заработают им 200% годовых?
Ну что,прошел год,а вестей с полей так и нет)))
Прошу прощения — а каких вестей вы ожидали?
Дмитрий,я вижу как в интернете периодически появляются борцы за справедливость)) и они метут все интернет проекты под одну гребенку.По их мнению все мошенничество и финансовые пирамиды.Ну что делать,юношеский максимализм,они даже не пытаются досконально разобраться в каждом обсуждаемом ими проекте.Я особо не копаясь вижу признаки таких пирамид после беглого ознакомления,к сожалению таковых все больше сейчас становиться.Но одни проект не вписывается в эту линейку.Я хотел бы предложить разобраться в нем.Речь идет о Емголдекс.Мне нравиться то что ты не даешь своего суждения поверхностно,а стараешься разобраться.В частности твое описание одной якобы строительной компании помогло все же удержаться от необдуманных действий,хотя я внутренним чутьем понимал что что то тут не так и оказался прав))
Да я позже уже прочитал что собрались какие то средства и что ведется какая то работа в создании своего проекта.