Микроклад

Весьма интересное предложение мне поступило не так давно, рассмотреть и проанализировать инвестиционную программу от МФО «Микроклад», и написать обзорную статью о нём.

Признаюсь — впечатление от изучения данной компании, и всех сопутствующих деталей и фактов, у меня сложилось весьма двоякое.

С одной стороны, имеется реальный бизнес, юридически и документально оформленный, с другой стороны — осталось множество открытых и спорных вопросов.

Поэтому, я решил изложить все факты в голом виде, без моего обычного предвзятого стиля, и в конце лишь дать краткое заключение, а конечное мнение пусть читатели составляют для себя сами.

Итак, МФО «Микроклад», сайт размещён на домене  microklad.ru, предложение для инвесторов доступно в разделе investor.microklad.ru.

МФО Микроклад

Предлагают инвестировать средства в их бизнес по микро-кредитованию под следующие проценты:

  • вклады в рублях — под 30% годовых;
  • в долларах и в евро — под 15% годовых;

С инвестором заключается договор заимствования сроком на один год, от имени генерального директора ООО «Микроклад» Гаврилова Игоря Владимировича.

ООО «Микроклад» было зарегистрировано  25 августа 2014 года, в г. Санкт-Петербурге.

Статус МФО  ООО «Микроклад» получило 30 сентября 2014, и было внесено в государственный реестр микро-финансовых организаций, о чём свидетельствует лицензия от Центрального Банка РФ за номером 651403140005711.

МФО Микроклад

Так же, Общество с Ограниченной Ответственностью «Микроклад» является членом Саморегулируемой Организации НП «Микрофинансирование и Развитие», регистрационный № в реестре членов СРО НП «МиР» 78 00078.

МФО Микроклад

Все документы и лицензии проверены лично мной, и соответствуют действительности: и выписки из ЕГРЮЛ, и реестр МФО, и реестр членов СРО НП «МиР».

Инвестору необходимо чётко понимать, и осознавать, откуда берётся прибыль компании, с которой потом ему будут выплачиваться дивиденды от его инвестиций, поэтому следует более подробно описать схему работы МФО «Микроклад».

МФО МикроКлад выдает микро-займы до зарплаты на срочные нужды (лечение, ремонт, и т.д.)

Как это происходит:

  1. Заемщик находит МикроКлад в интернете, Например по фразе «Деньги в долг».МФО Микроклад
  2. Заемщик подает заявку на займ через сайт или по телефону. ООО Микроклад микрозаймы
  3. Заявка попадает к менеджерам. Менеджеры анализируют полноту и правильность информации в заявке. Звонят заёмщику и получают дополнительную информацию.
  4. Менеджер передает заявку в службу безопасности компании МикроКлад.
  5. Менеджеры службы безопасности(бывшие сотрудники полиции и других гос. органов) выполняют проверку данных заемщика. Обзванивают контактных лиц. Проверяют место работы. Прогоняют заемщика через скорринговую систему МикроКлад и другие базы данных. В результате менеджер службы безопасности принимает решение о выдаче займа.
  6. Менеджер договаривается о встрече с заемщиком, подписывает договор.
  7. Менеджер по расчетам проверяет подписанные документы и перечисляет займ на банковскую карту заемщика.

Весь процесс максимально автоматизирован.

Отдел взыскания задолженности обеспечивает своевременный возврат займов и процентов.

Руководитель компании — Гаврилов Игорь Владимирович, он же — генеральный директор и учредитель ООО «Микроклад», вполне реальный человек, даже профиль  вконтакте имеется:

Игорь Гаврилов ООО "Микроклад"

Ну и — пара фотографий офиса и сотрудников:

Игорь Гаврилов ООО "Микроклад"

Игорь Гаврилов ООО "Микроклад"

Как и в случае с регистрационными документами и лицензиями, я лично пообщался с этим человеком, и попросил у него в качестве подтверждения личности показать паспорт, и ИНН.

Как ни странно, но в ответ на мою просьбу Игорь без лишних слов показал и то и другое, так что его реальность я тоже могу гарантировать.

А попросил я его документы вот почему: в ходе изучения компании оказалось, что у Игоря Гаврилова имеется как минимум — два полных тёзки, на которых тоже зарегистрированы различные юридические лица, в результате чего у меня возникли опасения, что фирмы оформляются на дропа (подставное лицо), с полным совпадение ФИО, за исключением ИНН.

Игорь помог мне развеять все эти сомнения, предоставив личные документы для сверки, к тому же оказалось, что у Игоря есть целая небольшая бизнес-империя: на него зарегистрировано несколько различных фирм, которыми он небезуспешно управляет.

Вот они:

  • ООО «АВТО-ГОРОД»
  • ООО «ИТ Лидер»
  • ООО «Мир Вендинга»
  • ООО «АИГ Консалт СЗ»
  • ООО «МИКРОКЛАД»
  • ООО «ТВОИ ДЕНЬГИ»

Как это ни странно, но ООО «Твои деньги» зарегистрировано в тот же день, что и ООО «Микроклад», и так-же является МФО, занесённым в реестр МФО той же датой, что и Микроклад.

Проще говоря, Игорь владеет двумя микро-финансовыми организациями, не зависящими друг от друга.

Ещё Игорь Гаврилов владеет собственной веб-студей, которая и рисовала сайты обеим МФО, называется АИГ-Студио, и доступна по адресу aigstudio.ru

Однако, вернёмся к предложению для инвесторов.

Договор заимствования с ООО «Микроклад» заключается с физическим лицом, что является огромным минусом и прямым нарушением 151 Федерального Закона, т.к. в ст. 12 п.1. МФО прямым текстом запрещается привлекать средства физических лиц, с двумя исключениями:

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации

Микрофинансовая организация не вправе:

1) привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц:

а) являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) микрофинансовой организации;

б) предоставляющих денежные средства микрофинансовой организации на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем;

Т.е. МФО не праве привлекать для своей деятельности средства физических лиц менее полутора миллионов рублей по одному договору с одного человека, за исключением учредителей юр. лица МФО.

Это сделано для защиты неквалифицированных инвесторов — пенсионеров и других граждан, которые хотят вложить 30 000 — 70 000 рублей «по быстрому и без заморочек», при этом постоянно натыкаются во всякие пирамиды и гарантированно попадают на удочку мошенников.

Таким образом, по данному договору возможно лишь привлечение инвесторов-физических лиц с суммами от 1 500 000 рублей, что в разы снижает круг потенциальных инвесторов, а заключение договора на меньшие суммы чревато отзывом лицензии ЦБ на микро-финансовую деятельность, и исключением из реестра МФО.

Как вариант — возможно заключение договора с ИП или другим юридическим лицом в качестве заимодавца, тогда нарушения закона не происходит, но в этом случае — инвестору необходимо быть зарегистрированным в качестве ИП или юр. лица.

Второй весомый минус — ООО «Микроклад» имеет уставной капитал 10 000 рублей, а это означает автоматическое банкротство ООО в случае судебного разбирательства при неисполнении обязательств по договору.

А т.к. по законодательству учредители не несут ответственности по долгам юридического лица, как и юр. лицо — по долгам и обязанностям учредителей — то при банкротстве ООО к его учредителям не будет вообще никаких претензий, ни материальных, ни финансовых, ни имущественных.

К тому же — в договоре полностью отсутствует гарантия исполнения обязательств заёмщика перед заимодавцом, которая обычно выражается в залоге (материальном, финансовом), либо — поручительстве (со стороны третьего лица, например — банка).

Всё это выливается в слишком уж высокие риски неисполнения обязательств по договору, а следовательно — уязвимость инвесторов и их средств.

Скачать полный текст договора можно по ссылке: Договор Займа МикроКлад.

Вывод: с одной стороны — имеется реальный действующий бизнес, приносящий прибыль, и реальный человек, им владеющий. С другой стороны — предложение для инвесторов ограничено, и имеет слабые стороны.

Поэтому, данное предложение рекомендуется для:

  • крупных инвесторов, с суммами от 1.500 000 рублей;
  • индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц, для которых нет ограничения в законе по суммам привлекаемых средств, и которые могут переводить деньги прямо со-своих расчётных счетов банковским переводом;

Так же, при заключении договора рекомендую лично общаться с Игорем Гавриловым, и добиваться включения в договор пунктов о гарантиях обязательств, в виде залога части его бизнеса, благо — который имеется в достатке, либо — поручительства от одного из его многочисленных ООО своим имуществом, либо — так же, частью бизнеса.

Плюс — ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ страхование обязательств заёмщика сторонней страховой компанией, где в страховом договоре должно быть прописано неисполнение заёмщиком обязательств по любой причине в качестве страхового случая, страховая премия при этом — на мой взгляд — должна быть уплачена поровну между заёмщиком и заимодавцем.

Т.е., оплачивать договор страховки должны и инвестор, и тот, кто привлекает инвестиции, т.к. это в прямых интересах обоих.

Повторяю красным текстом:

Страховаться должен КАЖДЫЙ договор заимствования в ОТДЕЛЬНОСТИ, той страховой компанией, офис которой находится в вашей досягаемости!!!

ОБЯЗАТЕЛЬНО показать договор заимствования и страховки квалифицированному юристу, и НЕ ПОЖАЛЕТЬ за консультацию 500 рублей.

Господа, именно так и делается реальный бизнес! Не стоит жадничать на мелочах, что бы потом «проср@ть» всё.

От себя добавлю, что Игорь Гаврилов весьма открыт в общении, и легко идёт на контакт, связаться с ним можно через его страницу вконтакте — vk.com/igor_gavrilov

Предложение от ООО «Микроклад» по инвестированию является более выгодным, по сравнению с предложением банков по вкладам, НО — банковские вклады страхуются Агентством Страхования Вкладов, здесь же — приходится прорабатывать вопрос страховки и гарантии самостоятельно и индивидуально к каждому отдельному договору заимствования.

Учитывая текущую экономическую и политическую ситуацию, и рост курса доллара, проценты по вкладам в банке не смогут перекрыть даже инфляцию, в отличии от вкладов в ООО «Микроклад».

Адреса офисов компании «Микроклад» в Москве и Санкт-Петербурге:

  • Санкт-Петербург

    Центральный офис

    Адрес: улица 8-я Советская, дом 48, 2 этаж.
    Телефон: +7 (812) 424-32-40

  • Москва

    Центральный офис

    Адрес: улица Земляной Вал, дом 7
    Телефон: +7 (499) 346-66-00

Единый номер для бесплатного звонка по России — 8-(800)-200-20-39

Ну и напоследок, мой личный совет: господа, всегда проверяйте лично и досконально — все документы, договора, условия и реквизиты, всё, что только можно, ибо только таким способом вы сможете обезопасить свои инвестиции.

Помните: лёгких денег — не бывает! Серьёзный бизнес — не прощает беспечности, и наказывает тупиц и лентяев самым суровым образом!

Желаю всем безубытка и удачных вложений.